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大家都知道，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)難于銀行承兌匯票，因?yàn)樯虡I(yè)承兌匯票的承兌人是企業(yè)，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業(yè)的信用低于銀行。那么商業(yè)承兌匯票是如何進(jìn)行貼現(xiàn)，市場(chǎng)上存在哪些貼現(xiàn)模式呢?它在供應(yīng)鏈中有什么作用？
商業(yè)承兌匯票常見的貼現(xiàn)模式有以下三種：一、商業(yè)承兌匯票買斷模式。資金方買斷。核行時(shí)需要資料：保涵，授信，盡職調(diào)查報(bào)告，銀企協(xié)議，領(lǐng)票記錄，行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)主管的任職文件和身份證明。并且核行同時(shí)，全程拍照存檔。(可收一年或半年期)。保函: 承保銀行對(duì)開票企業(yè)出具的保函。如果承保銀行是支行，要有支行的上級(jí)銀行(分行)授權(quán)。授信批復(fù)函: 承保銀行對(duì)開票企業(yè)提出申請(qǐng)的批復(fù)和授信。盡職調(diào)查報(bào)告：企業(yè)向銀行貸款，銀行對(duì)企業(yè)的調(diào)查審核及評(píng)估的一個(gè)報(bào)告)。
操作流程：(1)資料準(zhǔn)備齊全;(2)上門核實(shí)企業(yè)是否在正常經(jīng)營(yíng)!并且要約見雙方法人，目的：核實(shí)資料真?zhèn)我约捌髽I(yè)是否有償還能力。(3)雙方法人同在業(yè)務(wù)操作地，資金方顯資，然后進(jìn)行電話核行，核行成功后，放款!(4)如果雙方法人只能有一方法人在業(yè)務(wù)操作地，依然顯資，然后簽訂協(xié)議,對(duì)方并交納部分保證金，然后回出具保函銀行所在地，然后進(jìn)行核行，核行成功后，放款。
二、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押模式。授信名單內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，包括上巿公司和國(guó)有民營(yíng)企業(yè)，這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信，只要企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議就可以。
操作流程：出票企業(yè)經(jīng)系統(tǒng)查詢，通過之后，銀行給企業(yè)授信批復(fù)，然后約定時(shí)間，上門和出票企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議。簽訂完成之后，回到行里放款。質(zhì)押模式商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，需要時(shí)間較長(zhǎng)，一般需要20天左右。
三、商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼模式：國(guó)有大行直貼過、國(guó)有大行背書過，均可操作。
商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下的獨(dú)特作用在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部供需結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，為整個(gè)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供綜合金融服務(wù)和配套支持。供應(yīng)鏈金融通過整合物流、貨流、資金流等信息，以企業(yè)特定銷售收入或者貿(mào)易所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，運(yùn)用貿(mào)易本身自償性來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，具有整合鏈上信息反哺企業(yè)信用的優(yōu)勢(shì)，有助于緩解商業(yè)銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的狀況，對(duì)于解決中小企業(yè)資信不足，抵押、擔(dān)保資源匱乏等導(dǎo)致的融資難題具有重要意義。供應(yīng)鏈金融有三個(gè)突出特點(diǎn)。
一是服務(wù)對(duì)象是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。供應(yīng)鏈金融打破了過去銀行針對(duì)單一企業(yè)主體授信的模式，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供從原料供應(yīng)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售等整體金融服務(wù)方案。
二是服務(wù)內(nèi)容多元化。供應(yīng)鏈金融為鏈上企業(yè)提供的服務(wù)不是單一的，而是從特定供應(yīng)鏈需求入手，定制多元化的綜合金融服務(wù)。
三是服務(wù)范圍以貿(mào)易融資為主線。供應(yīng)鏈金融主要服務(wù)于鏈上企業(yè)的商品或服務(wù)貿(mào)易，需要借助于期限短、額度靈活、可流通、易變現(xiàn)、抵質(zhì)押等一系列特性的金融工具。
這些特點(diǎn)使供應(yīng)鏈金融可以為鏈上企業(yè)提供多元化的綜合金融服務(wù)，在金融工具的選擇上也傾向于具備多重功能的載體。
商業(yè)匯票兼具支付、結(jié)算、融資、投資等多重功能，是供應(yīng)鏈金融中常見的工具之一，具有服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
首先，與銀行匯票、銀行本票、支票等即期票據(jù)相比，商業(yè)匯票具有信用支付功能，是遠(yuǎn)期償債憑證，能滿足企業(yè)的融資需求。
其次，與短期貸款、短期融資券等短期融資工具相比，商業(yè)匯票簽發(fā)便利，流動(dòng)性高，可滿足中小企業(yè)融資“短、頻、急”的特點(diǎn)。
再次，與應(yīng)收賬款、信用證等貿(mào)易融資工具相比，商業(yè)匯票可以最大程度抵消供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的應(yīng)收 /應(yīng)付款，優(yōu)化企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。
同時(shí)，商業(yè)匯票奉行獨(dú)立原則，交易過程更趨標(biāo)準(zhǔn)化，能有效保護(hù)債權(quán)人利益。
此外，在供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下使用商業(yè)匯票，可憑借核心企業(yè)的信用背書，或?qū)⒑诵钠髽I(yè)與上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易進(jìn)行資信捆綁等方式為中小企業(yè)增信，從而打開鏈上中小企業(yè)的融資閥門，更好地發(fā)揮商業(yè)匯票為中小企業(yè)融資的功能。
