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自從改革開放以來，中小型企業(yè)開始進入了蓬勃發(fā)展階段，在社會生活中的地位越來越突出。然而隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷完善，中小型企業(yè)在面臨發(fā)展機遇的同時也面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其中，資金短缺以及融資困難是中小型企業(yè)面臨的重要難題之一。近年來，政府紛紛出臺了相關(guān)的政策，鼓勵支持金融機構(gòu)積極向中小型企業(yè)提供金融服務(wù)，但是由于中小型企業(yè)回報率低以及面臨的風(fēng)險大等問題，很多金融機構(gòu)不愿意向中小型企業(yè)發(fā)放貸款，因而中小型企業(yè)的融資問題一直沒有得到解決。要想促進中小型企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，維護社會穩(wěn)定，就必須重視并解決中小型企業(yè)的融資問題。
一、中小型企業(yè)融資中存在的問題
1.銀行金融產(chǎn)品缺少創(chuàng)新管理機制
一般來說，商業(yè)銀行都有嚴格的風(fēng)險管理機制來對風(fēng)險進行控制，是銀行運行中的重要任務(wù)之一?，F(xiàn)階段，很多銀行中的金融產(chǎn)品大多都只是針對信用比較好并且穩(wěn)定性較強的大型企業(yè)，主要是通過抵押擔保等方式，要求對方提供不動產(chǎn)或者固定資產(chǎn)等安全性抵押資產(chǎn)，由于動產(chǎn)不容易做具體的風(fēng)險控制或評估，因而在安全性資產(chǎn)抵押時不予以考慮[1]。而在這種傳統(tǒng)的抵押模式驅(qū)動下，中小企業(yè)很難獲得資金，由于中小企業(yè)本身實力比較弱，相比較大型的企業(yè)其可以低壓的不動產(chǎn)或者固定資產(chǎn)比較少，因而很多銀行都不愿意給中小企業(yè)發(fā)放貸款，導(dǎo)致中小企業(yè)面臨嚴重的融資問題。
2.有關(guān)的法律體系不健全
國內(nèi)現(xiàn)在還沒有出臺與其相關(guān)的行業(yè)條例或法律法規(guī)，在供應(yīng)鏈金融中，由于存在多方主體，包括金融機構(gòu)、核心企業(yè)、第三方物流、以及上下游企業(yè)等，因而供應(yīng)鏈金融模式的開展具有多樣化的特征，國內(nèi)目前現(xiàn)有的法律很難對其涉及的內(nèi)容和范圍進行完全規(guī)范。因而在這種情況下，沒有健全的專業(yè)法律法規(guī)的保證，在實際運作過程中經(jīng)常出現(xiàn)經(jīng)營不穩(wěn)定等問題，從而在一定程度上限制了企業(yè)業(yè)務(wù)的順利開展。
3.缺少具體的規(guī)范化操作體系
現(xiàn)階段，國內(nèi)銀行針對中小型企業(yè)的服務(wù)體系還沒有建立，同時缺少中小企業(yè)信用評級指標體系以及融資準入標準，加上中小企業(yè)的信息技術(shù)服務(wù)平臺建立不夠完善，銀行在評估供應(yīng)鏈運作情況以及對供應(yīng)鏈融資額度進行判斷時往往比較困難，在很大程度上增加了銀行的資金運作風(fēng)險。
4.供應(yīng)鏈成員之間風(fēng)險傳導(dǎo)問題
在供應(yīng)鏈中，各方處在利益關(guān)系密切的一個統(tǒng)一整體中，如果供應(yīng)鏈中的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那么風(fēng)險也會隨之進行傳播。比如：如果上游企業(yè)資金周轉(zhuǎn)有問題，就會影響企業(yè)的生產(chǎn)，同時還會向銷售以及生產(chǎn)企業(yè)進行壓力傳導(dǎo)，在一定程度上影響了整個供應(yīng)鏈生產(chǎn)活動的順利進行，同時對第三方物流企業(yè)產(chǎn)生不利的影響，這時金融機構(gòu)就會對供應(yīng)鏈中的企業(yè)融資方案進行相應(yīng)的調(diào)整，避免增大風(fēng)險?？傊?，供應(yīng)鏈金融模式能夠順利運轉(zhuǎn)是保證供應(yīng)鏈中各企業(yè)發(fā)展的重要前提，同時，供應(yīng)鏈金融中的任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，對其中的成員都會有不同程度的影響。
二、中小企業(yè)融資困難的有效解決措施
1.提高信息可信度，加強企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)
中小型企業(yè)要想獲得金融機構(gòu)的支持，就需要提高自身信息可信度，同時加強企業(yè)的內(nèi)部控制和建設(shè)力度。中小型企業(yè)需要定期向銀行提供企業(yè)的資金使用情況和企業(yè)經(jīng)營情況，同時向銀行提供財務(wù)報表等資料，進而提高信息的可信度和透明度，不僅提高了企業(yè)自身的信譽，避免了信息失真等情況的發(fā)生，還能增強金融機構(gòu)對企業(yè)的信息，降低貸款難度[2]。此外，企業(yè)需要提高自身素質(zhì)，不斷深化企業(yè)改革，建立完善現(xiàn)代化的企業(yè)制度，同時建立健全財務(wù)管理制度，提供真實的財務(wù)會計信息，真實反映企業(yè)的經(jīng)營活動情況，使銀行能夠及時準確地掌握企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)。
2.完善內(nèi)部的監(jiān)督與管理體系
首先，企業(yè)需要建立一個明確的考核指標，并將指標應(yīng)用于企業(yè)發(fā)展到全過程，通過計分方式對企業(yè)信息高低進行評價。其次，企業(yè)需要對內(nèi)部的監(jiān)督管理權(quán)力進行明確，可以建立一個一工商管理部門為主、稅務(wù)和其他社會機構(gòu)為輔的一種監(jiān)督管理體制，同時做好不同部門之前的分工與協(xié)作工作。此外，政府也可以建立專門負責部門，對中小型企業(yè)的信息進行采集、整理和管理，從而為中小型企業(yè)營造良好的發(fā)展環(huán)境。
3.增強自我管理
中小型企業(yè)要想提高自身市場競爭力，就需要加強對自身的管理，要積極培養(yǎng)優(yōu)秀的人才，同時引進先進的產(chǎn)生技術(shù)，對企業(yè)自身的管理制度進行規(guī)范，不斷提高企業(yè)創(chuàng)新能力和風(fēng)險控制能力，從而提高企業(yè)競爭力[3]。此外，中小型企業(yè)需要具有一定的信用意識，多與銀行進行溝通，積極向銀行提供自身經(jīng)營狀況以及資金使用情況等資料，使其了解本企業(yè)的發(fā)展，從而擴寬融資渠道。
4.政府要完善相應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)
國家需要加大對中小型企業(yè)的金融支持力度，首先，可以對商業(yè)銀行服務(wù)戰(zhàn)略進行調(diào)整，打破商業(yè)銀行扭曲的金融資源配置結(jié)構(gòu)，建立適合中小型企業(yè)發(fā)展的信貸管理體制，同時可以成立專門的中小型企業(yè)信貸部。其次，要健全金融機構(gòu)體系，建立中小型企業(yè)投資公司、中小型企業(yè)銀行、以及民間信用融資市場等，從而有效解決中小企業(yè)融資困難的問題。
